Закрытие банковского счета: основания и порядок
Опубликовано: 12.09.2017
В соответствии с п. 1.3 и 8.1 инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, вклада (депозита).
Закрываем ссудный счёт. Расторжения договора банковского счёта
Договор банковского счета может быть расторгнут как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Согласно п. 1 ст. 859 ГК договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, и банк не вправе чинить клиенту какие-либо препятствия при осуществлении его законного права. Исключением являются случаи предоставления банком клиенту кредита по овердрафту (кредитования счета). Такой договор будет считаться смешанным (п. 3 ст. 421 ГК) и измененным (п. 3 ст. 450 ГК) при получении банком заявления клиента о расторжении договора банковского счета. Поэтому обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 ГК применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК).
Видеосеминар. Блокировка счета в банке
Позиция о недопущении ограничения права клиента на закрытие банковского счета четко прослеживается и в п. 11 и 13 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".
Вместе с тем реализация положений п. 1 ст. 859 ГК зачастую осложняется наличием дополнительных обременений счета клиента, а именно вынесением решений о приостановлении операций по счету либо аресте денежных средств на счете.
